ke-hoach-kinh-doanh

Những loại hình vay vốn kinh doanh nào đang phổ biến và nên vay ở đâu?

Đời sống Khám phá

Sau đại dịch Sars-Covi2, chắc chắn nền kinh tế sẽ chịu ảnh hưởng nặng nề. Các nhà kinh tế dự đoán có thể mất hàng năm trời để phục hồi. Nhưng có một bộ phận lớn các doanh nghiệp vừa à nhỏ, hộ kinh doanh cá thể không thể chịu được tới lúc hoạt động kinh tế quay lại. Họ bị buộc phải phá sản. việc vay vốn kinh doanh hiện giờ gần như là cứu cánh cho hàng triệu người. Và thậm chí kể cả khi đại dịch qua đi, những người có nhu cầu vay vốn kinh doanh vẫn còn rất nhiều.

Vậy có những phương án nào khả thi, và nên vay từ đâu để không dính vào bẫy tín dụng đen trong thời buổi kinh tế đầy biến động?

Hỗ trợ vay vốn kinh doanh là gì?

don-xin-vay-von

Đây là hình thức vay vốn nhằm mục đích hỗ trợ nguồn vốn (tiền) Cho công việc kinh doanh của khách hàng. Không phải cá nhân hay tổ chức nào cũng có một nguồn vốn dồi dào. Vì vậy họ phải tìm tới những tổ chức tín dụng – thông thường là ngân hàng để gọi vốn. Mức lãi suất và thời hạn trả góp sẽ được xác định dựa trên từng hợp đồng. Thực tế, đây là phương án nhiều doanh nghiệp và người kinh doanh cá thể lựa chọn. Nhưng nguyên nhân không hẳn vì thiếu vốn.

Ai là người cho vay vốn kinh doanh?

vay-tien-kinh-doanh
ID:131436020

Vì đây là hình thức đặc thù, số tiền vay tương đối lớn. Nên thường chỉ có các ngân hàng và các tổ chức tài chính độc lập có đủ nguồn vốn dồi dào mới triển khai loại hình dịch vụ này. Ở trong bài viết này, chúng tôi sẽ không để cập tới những khoản vay vốn kinh doanh được cung cấp bởi cá nhân. Mà sẽ chỉ tập trung hướng dẫn các bạn vay vốn kinh doanh ở những địa chỉ uy tín.

Một số điều cần lưu ý

  • Giải ngân: Là hành động chuyển tiền sau khi hồ sơ vay vốn của khách hàng được chấp nhận. Có hai phương án là chuyển khoản và gửi tiền mặt. 98% Các trường hợp đều sẽ nhận được tiền giải ngân bằng hình thức chuyển khoản. Bởi vì với một số tiền lớn như vậy chẳng nơi nào cho phép bạn mang vali đến lấy có phải không nào?
  • Thời gian tính lãi: Quy định theo hợp đồng, với các chương trình hỗ trợ vay vốn kinh doanh hộ gia đình. Lãi suất có thể ở mức ưu đãi. Với các chương trình trợ giúp người khó khăn vay vốn kinh doanh của Chính Phủ. Mức lãi suất có thể thay đổi tùy hoàn cảnh, thậm chí là 0%.
  • Tài sản thế chấp: Là tài sản mà người đi vay mang ra thế chấp cho khoản vay. Có thể là đất đai, hợp đồng kinh doanh, nhà xưởng.
  • Đáo hạn: Trong trường hợp này là đáo hạn khoản vay vốn kinh doanh. Dùng để chỉ thời điểm sắp đến thời hạn phải thanh toán hợp đồng vay, chấm dứt và hoàn tất số tiền phải trả. Với tình hình kinh tế hiện nay việc gia hạn khoản vay thường phổ biến, còn được gọi với tên là đảo nợ ngân hàng.

Có những hình thức vay vốn kinh doanh nào?

phom-di-vay

Tùy theo tổ chức tín dụng mà sẽ có các phương án khác nhau. Nhưng hiện nay ở nước ta, hai hình thức phổ biến nhất là vay món và vay hạn mức.

Vay món

Vay món – hay còn gọi theo cách dễ hiểu hơn là cho vay theo từng lần. Ngân hàng hoặc tổ chức cho vay sẽ giải ngân khoản tiền làm nhiều lần. Tùy theo thảo thuận, phương thức sử dụng và thời gian. Các khoản tiền có thể không giống nhau. Hiện nay, bạn cũng có thể nhìn thấy hình thức giải ngân từng phần này trong các phi vụ đầu tư, gọi vốn. Vay theo từng lần đa phần là các khoản vay phục vụ cho việc cải tạo cơ sở vật chất.

  • Vay bổ sung vốn lưu động ngắn hạn, thời hạn tối đa thường là 12 tháng. Trả lãi hàng tháng kèm theo trả gốc theo tháng.
  • Vay bổ sung vốn kinh doanh trả góp, đầu tư tài sản cố định. Thời hạn kéo dài lên nhiều năm. Hình thức trả cũng theo tháng, quý dựa trên hợp đồng.

Vay hạn mức

Đây là hình thức vay vốn kinh doanh phổ biến với đại đa số các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở nước ta. Theo đó, tổ chức cho vay sẽ cấp một hạn mức cho vay. Và doanh nghiệp phải duy trì dư nợ không vượt quá hạn mức đã cấp. Để vay theo hình thức này, doanh nghiệp cũng cần phải chuẩn bị kế hoạch kinh doanh và phương án sử dụng vốn. Làm hồ sơ vin vay. Đi kèm đó là có tài sản đảm bảo cho khoản vay. Với một số chương trình hỗ trợ đặc thù của Chính Phủ, một số điều khoản có thể thay đổi.

Vay vốn kinh doanh không cần thế chấp là gì?

tien-mat

Là hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo. Có khá nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng chấp nhận cung cấp loại hình cho vay này. Tuy nhiên, điều kiện đi kèm thường khá gắt gao, và bạn phải thuộc nhóm đối tượng thỏa mãn những tiêu chí nhất định. Nếu tìm kiếm thông tin trên mạng. Bạn có thể tìm thấy rất nhiều nơi sẵn sàng cung ứng các khoản vay lên đến hàng tỉ.

Tuy cách thức có khác nhau, tuy nhiên đặc điểm chung của những gói vay này đề là thời gian đáo hạn thấp. Với những khoản vay truyền thống có tài sản đảm bảo, bạn có thể linh hoạt gia hạn nếu cần. Nhưng với vay không tài sản, tối đa thường chỉ được 36 tháng. Và các “chủ nợ” rất ngại cho bạn gia hạn khoản vay. Bởi vậy nên nếu bạn có nhu cầu vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ thì hãy suy nghĩ đến phương pháp này.

Xem thêm >>> Vay tiền bằng thẻ sinh viên – Những địa chỉ uy tín cho bạn

Điều kiện để vay vốn kinh doanh thành công là gì?

tien-ngan-hang

Nếu có nhu cầu, trước khi mang hồ sơ tới ngân hàng, Bạn hãy đọc lướt qua những thông tin dưới đây. Việc chuẩn bị kỹ càng sẽ tăng tỷ lệ được duyệt hồ sơ của bạn mà đỡ mất công chỉnh sửa nhiều đấy.

Điều kiện dành cho tài sản thế chấp

  • Đối với tài sản nhà, đất đai thì bắt buộc phải có hồ hồng hoặc sổ đỏ đi kèm. Không chấp nhận đất đai đang trong quá trình tranh chấp. Người đi vay phải đứng tên chính chủ. Trong trường hợp đồng chủ sở hữu thì phải có xác nhận của người còn lại.
  • Mặt tiền diện tích từ 2m cho nội thành, 3m cho ngoại thành. Tổng diện tích đất từ 20m2 đổ lên. Áp dụng với cả đất đai và căn hộ trên đất.
  • Trường hợp là đất hỗn hợp cần chứng minh thời gian sử dụng phần đất không là thổ cư còn lớn hơn hoặc bằng ít nhất 10 năm. Đường vào khu đất rộng từ 3m.
  • Nếu tài sản thế chấp là phương tiện đi lại, phương tiện kinh doanh thì phải có bảo hiểm. Giá trị sử dụng còn lâu dài và tốt nhất là sản phẩm từ các thương hiệu nổi tiếng.
  • Giấy tờ có giá trị như: sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu, hợp đồng tiền gửi,…

Điều kiện dành cho người đi vay

  • Không có lịch sử nợ xấu. Nợ tín dụng dài hạn tại ngân hàng tại các ngân hàng. Không có tiền án tiền sự.
  • Độ tuổi tùy ngân hàng, nhưng thường lý tưởng nhất là 28-60 tuổi.
  • Trong trường hợp có người bảo lãnh. Thì người đi vay và người bảo lãnh phải chứng minh được quan hệ ruột thịt, họ hàng gần nhau.
  • Chủ doanh nghiệp đã đăng kí kinh doanh, đăng kí xin giấy phép kinh doanh theo quy định của Nhà nước. Và có hoạt động sản xuất trong cùng lĩnh vực, ngành nghề tối thiểu 12 tháng.
  • Người đi vay phải nắm giữ ít nhất 30% vốn cổ phần.

Những địa chỉ vay vốn kinh doanh uy tín nhất trên thị trường

logo-cac-ngan-hang

Nhóm các ngân hàng

Đầu tiên, chúng tôi khuyên rằng, nếu bạn có tài sản đảm bảo. Bạn chỉ nên vay tiền từ các ngân hàng lớn. Dưới đây là top 10 ngân hàng cho vay vốn kinh doanh lãi suất thấp nhất theo xếp hạng của Thebank năm 2020. Dĩ nhiên đây chỉ là xếp hạng tương đối. Các ngân hàng luôn kèm những chính sách linh động cho các khách hàng thân thiết. Hoặc những khách hàng có nhu cầu vay lớn và khả năng thanh khoản cao.

  • Ngân hàng TMCP Đông Á
  • OCB – Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông Oricombank
  • ABBank – Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình.
  • BIDV – Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam
  • TPBank – Ngân hàng thương mại Cổ Phần Tiên Phong
  • VietinBank – Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam
  • PVComBank – Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam

Ngoài ra, vay vốn kinh doanh Agribank, BacAbank và Vietcombank cũng là những cái tên khá nổi trên thị trường.

Nhóm các ngân hàng và tổ chức tín dụng cho vay không cần tài sản đảm bảo

  • VPbank
  • Agribank
  • OCB
  • FEcredit
  • Công ty tài chính Hàn Quốc Mirae Asset
  • VIB Bank
  • MB Bank

Xem thêm >>> Kinh nghiệm vay tiền – Cashwagon có lừa đảo không?

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *