“Quả ngọt” từ chuyển đổi số

Mẹ và bé
Rate this post

Quá trình chuyển đổi số trong ngành ngân hàng diễn ra vô cùng mạnh mẽ. Theo Vụ Thanh toán NHNN, nhiều ngân hàng đã đạt 90% giao dịch của khách hàng được thực hiện trên các kênh kỹ thuật số, vượt mục tiêu 70% vào năm 2025 theo Quyết định 810 / QĐ-NHNN phê duyệt Kế hoạch chuyển đổi số ngành. . Ngân hàng đến năm 2025, định hướng đến năm 2030.

Nhiều TCTD kinh doanh hiệu quả nhờ tích cực chuyển đổi số khi giảm tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) xuống ngưỡng 30%, tiệm cận tỷ lệ mà nhiều ngân hàng trong khu vực và quốc tế đang phấn đấu.

Lý giải nguyên nhân, một chuyên gia cho rằng, cuộc đua chuyển đổi số trong ngành ngân hàng giúp nhiều ngân hàng tối ưu hóa chi phí hoạt động khi công nghệ đã thay thế và giúp con người rất nhiều công việc thuần túy chuyên môn. thuốc. Hệ số CIR càng thấp chứng tỏ ngân hàng hoạt động hiệu quả hơn, giảm chi phí hoạt động để tăng doanh thu.

Khảo sát của Vietnam Report cũng cho thấy hơn 54% ngân hàng dự báo hệ số CIR năm 2022 sẽ cải thiện so với năm 2021.



cậu bé đẹp trai
Hệ số CIR của nhiều ngân hàng giảm mạnh

Trong một báo cáo mới đây, VPBank cho biết hệ số CIR của ngân hàng đến cuối tháng 6/2022 chỉ ở mức 20,6% – một tỷ lệ thuộc hàng thấp nhất thị trường hiện nay. Nhờ doanh thu tăng trưởng mạnh và kiểm soát tốt chi phí, lợi nhuận trước thuế của ngân hàng có mức tăng trưởng ấn tượng 70% so với cùng kỳ năm trước.

Có được kết quả này là do ngân hàng đã tích cực ứng dụng số hóa vào hoạt động của mình. Theo thống kê, lượng khách hàng đăng ký sử dụng VPBank NEO tăng mạnh 63% so với cùng kỳ, giao dịch qua nền tảng kỹ thuật số cũng tăng kỷ lục gần 80%. Thông qua việc số hóa toàn bộ chu trình cho vay có bảo đảm đối với các sản phẩm vay mua nhà, ô tô và tiêu dùng, từ xử lý thông tin, định giá đến giải ngân, tỷ lệ giải ngân của mảng cho vay tín chấp trực tuyến của VPBank đã đạt 85%.

VIB cũng cho biết, tính đến hết 6 tháng, chi phí hoạt động ở mức khoảng 3.000 tỷ đồng, chỉ tăng 9% so với cùng kỳ, hệ số CIR của ngân hàng giảm tới 34%. Chi phí hoạt động được VIB kiểm soát tốt nhờ mô hình hoạt động tối ưu, cơ cấu tổ chức gọn nhẹ, song song với các chương trình tự động hóa quy trình, tăng cường giao dịch ngân hàng số và tiết kiệm chi phí. Kết quả CIR cũng có sự sụt giảm ấn tượng, SeABank cho biết, tính đến hết 6 tháng đầu năm 2022, hệ số CIR ở mức 30,3% so với mức 38,3% của cùng kỳ năm 2021.

Là ngân hàng có tỷ lệ CIR “đẹp” trong hệ thống, Tổng giám đốc TPBank Nguyễn Hưng chia sẻ, việc sớm đầu tư công nghệ đã giúp ngân hàng giảm thiểu thời gian và chi phí hoạt động. 80% hoạt động ngân hàng tại TPBank được thực hiện trên cơ sở phân tích dữ liệu và ra quyết định; 80% sản phẩm, dịch vụ ứng dụng công nghệ, AI, Dữ liệu lớn; sử dụng 300 robot để giúp giảm bớt công việc thủ công và báo cáo. Đáng chú ý, TPBank đã giảm tới 50% chi phí hoạt động nhờ sử dụng chat bot và trợ lý ảo.

Không chỉ vậy, theo ông Nguyễn Hưng, hệ sinh thái số hoàn chỉnh của ngân hàng đang cung cấp hơn 2.000 sản phẩm, dịch vụ; Số lượng khách hàng thanh toán trong tháng 6/2022 tăng gấp 7 lần so với cùng kỳ năm 2021, đạt gần 600.000 giao dịch / tháng.

Hiện số lượng khách hàng mới thông qua kênh kỹ thuật số của TPBank đang tăng trưởng 50-60% / năm, đóng góp hơn 60% số lượng khách hàng mới. Số lượng giao dịch qua kênh kỹ thuật số chiếm 95% tổng số giao dịch của ngân hàng, đạt mức tăng trưởng bình quân hơn 150% so với năm trước.

Tại BIDV, bà Nguyễn Thị Quỳnh Giao, Phó Tổng Giám đốc BIDV cho biết, thời gian qua, với nỗ lực số hóa hoạt động của mình, tỷ trọng giao dịch trên kênh số của ngân hàng đã chiếm tới 93%, số lượng giao dịch trên các kênh kỹ thuật số năm 2021 bằng ba năm trước cộng lại, tốc độ tăng trưởng khách hàng được nhân lên qua các năm; Nhờ giải pháp e-KYC, số lượng khách hàng mở tài khoản thành công trên ứng dụng của BIDV đã lên tới 2 triệu khách hàng.

Xác định chuyển đổi số không còn là sự lựa chọn mà buộc phải lựa chọn để định hình sự phát triển trong tương lai của tổ chức mình, hành trình chuyển đổi số của ngành ngân hàng không đơn giản mà ở quy mô rất lớn, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho tương lai. Để tạo điều kiện thuận lợi hơn nữa cho ngân hàng, đại diện BIDV đề nghị các cơ quan sớm ban hành các quy định về định danh điện tử, đồng bộ cơ sở dữ liệu thông tin cá nhân như thuế, bảo hiểm, viễn thông, đăng ký giao dịch, công chứng, chứng khoán … tiến tới xếp hạng tín nhiệm công dân quốc gia. Điều này sẽ giúp tăng tính minh bạch trong việc cấp tín dụng cho khách hàng.

Cùng với đó, ngân hàng kiến ​​nghị Bộ Công an cho phép tích hợp VNeid với các ứng dụng của ngân hàng (thông qua API, SDK) để sử dụng tính năng xác thực, khai thác thông tin trực tuyến trên các kênh số khi được chấp thuận. sự đồng tình của người dân. Về phía Ngân hàng Nhà nước cũng cần có các thông tư hướng dẫn để tạo thuận lợi cho việc triển khai các giao dịch ngân hàng điện tử như cho vay, xác thực giao dịch,… sử dụng ứng dụng chip CCCD, VNeid.

Leave a Reply

Your email address will not be published.