Vốn 700 triệu và 8 triệu tiền nhàn rỗi mỗi tháng, gia đình 2 mẹ con có nên mua nhà trả góp?

Mẹ và bé
Rate this post

Câu hỏi:

Tôi ở quận Hà Đông, Hà Nội. Gia đình có vợ chồng, con trai 11 tuổi, con gái 7 tuổi.

– Hai vợ chồng có căn nhà cho thuê 12 triệu / tháng. Còn gia đình ở trọ, giá thuê 4,5 triệu / tháng có 2 phòng ngủ. Sau khi trừ tiền nhà thu nhập 8 triệu / tháng.

– Có xe cũ, giá thị trường 200 triệu.

– Thu nhập: Chồng 10 triệu lo tiền ăn, tiền gas, điện nước, không tích lũy được. Vợ lương cố định 12 triệu / tháng, tổng thu nhập 18-20 triệu / tháng. Số tiền thu nhập của vợ được dùng để chi tiêu cho việc học của con, sữa, thực phẩm chức năng, đóng bảo hiểm, biếu bố mẹ …

Như vậy, gia đình tôi chỉ tích lũy được 8 triệu / tháng (thực ra có thể hơn, nhưng giai đoạn con tôi vào cấp 2, cháu cần học thêm nên chỉ tính mức này). Có khoản tích lũy là 200 triệu. Được ông bà cho 1/3 căn nhà tập thể (nếu chị gái mua sẽ được khoảng 500 triệu). Tạm tính tổng số tiền mặt hiện có là 700 triệu.

– Ông bà nội ngoại: Ông bà nội và ông bà ngoại đều không có lương hưu. Ông nội có lương hưu tự lo, con cái không phải cấp dưỡng (do ông bà không ở chung). Ông bà nội mỗi bên có 3 người con, ai có thể chia sẻ việc chăm sóc, phụng dưỡng sau này.

Mong muốn hiện tại của tôi:

– Tiền mặt không nhiều, hiện tại chỉ đầu tư chứng khoán, nhưng do không có thời gian tìm hiểu nên sau 1 năm không có lãi. Không mong đợi để tiếp tục theo dõi kênh này.

– Các con đã lớn, cần phòng riêng nên muốn sửa lại căn nhà đang thuê. Căn nhà này hiện có thể cải tạo thêm 1 phòng ngủ hoặc phương án thứ hai là mua căn hộ 3 phòng ngủ.

Tôi đang muốn mua một căn nhà và có thể tiết kiệm được nhiều chi phí hơn nữa. Ngược lại, chồng tôi không thích áp lực tài chính vì mua nhà thì phải vay thêm tiền. Câu hỏi của tôi là nếu tôi chỉ có thu nhập từ việc cho thuê nhà thì vợ chồng tôi có nên mua nhà không?

Ngoài ra, xe cũ nên thường xuyên hỏng hóc, cần chi phí sửa chữa. Tôi định bán xe để dành tiền nhưng chồng không đồng ý. Phương án chọn bán xe để bù tiền mua nhà sẽ rút ngắn thời gian trả nợ. Tôi có nên làm theo cách này không?

Nhờ chuyên gia tư vấn giúp gia đình tôi.

Khuyên nhủ:

Xin chào. Chúng tôi đã chuyển câu hỏi của bạn đến chuyên gia tài chính Kim Liên- Người sáng lập Amy Advise – Cố vấn tài chính cá nhân. Chuyên gia Kim Liên sẽ giải đáp cụ thể cho bạn.

    Vốn 700 triệu và 8 triệu tiền nhàn rỗi mỗi tháng, gia đình 2 mẹ con có nên mua nhà trả góp?  - Ảnh 1.

Với hoàn cảnh hiện tại của gia đình bạn, bạn không nên vay tiền mua nhà vì những lý do sau:

Đầu tiên:

Vợ chồng bất đồng quan điểm, khác nhau về “tính ham ăn rủi”. Vì vậy nếu vay tiền mua nhà trong hoàn cảnh này sẽ dễ dẫn đến việc bạn bị áp lực tài chính lớn vì không có được sự ủng hộ, hỗ trợ của chồng, dễ ảnh hưởng đến hạnh phúc gia đình.

Thứ hai:

Hệ số nợ quá cao, dòng tiền trả nợ vượt quá khả năng chi trả.

Giả sử vợ chồng bạn mua một căn hộ chung cư 3 phòng ngủ tại quận Hà Đông (gần nhà bạn đang ở). Tổng giá trị căn hộ 3 phòng ngủ, tiện nghi cho gia đình 4 người ở lâu dài sẽ vào khoảng 3,5 tỷ.

Sau khi trừ tiền mặt có sẵn 700 triệu cần vay 2,8 tỷ tức là 80% giá trị căn nhà.

Trong bối cảnh lạm phát gia tăng như hiện nay, lãi suất ngân hàng có xu hướng tăng nên lãi suất cho vay cũng tăng theo.

Giả sử vay 2,8 tỷ trong vòng 20 năm, lãi suất cố định 9% / năm, riêng gốc phải trả là 11,7 triệu / tháng.

Nếu tính cả tiền gốc trong 5 năm đầu thì khoảng 27 – 30 triệu / tháng => Trong khi 2 vợ chồng chỉ còn dư 8 triệu / tháng từ tiền thuê nhà. Chưa kể, lãi suất vay mua nhà thường là lãi suất thả nổi theo từng năm.

– Bán xe cũng chỉ được 200 triệu, chưa bù được khoản vay.

    Vốn 700 triệu và 8 triệu tiền nhàn rỗi mỗi tháng, gia đình 2 mẹ con có nên mua nhà trả góp?  - Ảnh 2.

Tôi đề xuất các giải pháp tài chính hợp lý mà các gia đình có thể cân nhắc:

– Đánh giá lại giá trị căn nhà đang cho thuê. Do bạn không chia sẻ về diện tích và tình trạng cụ thể của căn nhà này (nhà trệt hay chung cư, quận nội thành hay ngoại thành, …) nên mình tạm ước tính: Với tình hình thị trường nhà cho thuê hiện nay thì giá trị căn nhà này khoảng 3-4 tỷ đồng.

Tính ra, tỷ suất lợi nhuận khi cho thuê chỉ khoảng 3 – 4% / năm, chưa kể các khoản chi phí khấu hao khác. Mức này thậm chí còn thấp hơn cả lãi suất gửi vào ngân hàng. Gia đình bạn nên đánh giá lại tiềm năng tăng giá của ngôi nhà này để xem xét bán nó, giải quyết các nhu cầu tài chính tức thời và tận dụng các khoản đầu tư có dòng tiền cao hơn.

    Vốn 700 triệu và 8 triệu tiền nhàn rỗi mỗi tháng, gia đình 2 mẹ con có nên mua nhà trả góp?  - Ảnh 3.

Tôi ước tính nếu bán căn nhà này tôi sẽ được 3,5 tỷ + số tiền mặt tôi có là 700 triệu = 4,2 tỷ.

Đem tiền mua trái phiếu dài hạn, lãi suất khoảng 9% / năm (đây là mức sinh lời của trái phiếu an toàn trên thị trường hiện nay).

=> 1 năm gia đình có thể kiếm được 378 triệu, tương đương 31,5 triệu / tháng. Với số tiền này, gia đình hoàn toàn có thể thuê một căn hộ đẹp 3 phòng ngủ tại Hà Đông với giá khoảng 10 triệu / tháng mà vẫn còn dư 20 triệu. Số tiền dư này gia đình bạn cần tiếp tục đầu tư để gia tăng lợi nhuận.

Thay vì đầu tư vào chứng khoán (gia đình thấy không phù hợp) hay đầu tư vào bất động sản (rủi ro thanh khoản, chi phí đầu tư lớn, không có kiến ​​thức) thì số tiền này phù hợp với hình thức đầu tư này. Quỹ đầu tư cổ phiếu – Quỹ trái phiếu.

Nếu kiên trì đầu tư lâu dài, nói 20 năm, tỷ suất sinh lời kỳ vọng chỉ 12% / năm, thì khi về hưu, cả hai vợ chồng hoàn toàn yên tâm với quỹ hưu trí hơn 17,3 tỷ đồng. đồng. Đây là loại hình đầu tư phù hợp với số vốn nhỏ nhưng có thể duy trì thường xuyên và lâu dài. Không tốn quá nhiều công sức hay rủi ro cao như các hình thức đầu tư khác.

Còn về ô tô, bạn có thể cân nhắc đổi nếu xe hiện tại đã quá cũ, không an toàn, phát sinh nhiều chi phí. Việc quyết định này sẽ dựa trên nhu cầu sử dụng xe nhiều hay ít của gia đình bạn để đưa ra.

Trên đây là ý kiến ​​tư vấn của tôi, mong gia đình bạn tham khảo và sớm tìm ra hướng giải quyết phù hợp nhất.

Tỷ lệ phụ nữ độc thân mua nhà đang gia tăng, bất chấp những thách thức về khả năng chi trả.

Leave a Reply

Your email address will not be published.